Так называемая уже много лет работает в польских банках и мобильных приложениях. BLIK — польская платежная система, в которой быстрые переводы на телефон и платежи в стационарных и интернет-магазинах подтверждаются кодом и авторизацией в приложении, которая мгновенно доходит до целевого получателя. Однако Бюро кредитной информации (БИК) в специальной рассылке, разосланной пользователям платформы, предупреждает, что на этот раз преступники больше не пытаются вымогать код БЛИК только методами «внука» или «полицейского». Вместо этого они создали ситуацию, чтобы воспользоваться преимуществами двух человек одновременно: покупателя и случайного владельца номера телефона.
БИК предостерегает от нового механизма мошенничества «БЛИК»
Механизм обычно начинается с фиктивной рекламы в Интернете на таких платформах, как популярная OLX. Мошенники демонстрируют товары, которых у них на самом деле нет, и предлагают оплату через BLIK. В содержании объявления указан номер телефона для «оплаты» — проблема в том, что это номер не преступника, а случайного человека, не имеющего никакого отношения к рекламе. Покупатель, убежденный, что он платит продавцу, заказывает перевод BLIK на свой телефон. Затем деньги поступают на счет ничего не подозревающего владельца номера.
На этом этапе срабатывает ключевой элемент манипуляции: цейтнот и попытка вывести средства за пределы формальных банковских процедур. Преступники оперативно связываются с лицом, на счет которого были переведены деньги, и требуют «срочного возврата денег», зачастую под предлогом ошибки или «ошибки покупателя». Они настаивают, чтобы средства были возвращены немедленно, но не на тот же номер или счет, с которого они поступили, а на другой номер телефона или счет. Это типичный тревожный сигнал: если кто-то честно ошибся с получателем, то естественным путем будет выяснить ситуацию и вернуть деньги в рамках банковских процедур, а не быстро «переводить» деньги совершенно в другое место.
Вы стали жертвой мошенничества? Теперь у тебя двойная проблема
В БИК подчеркивают, что отправка денег самостоятельно может иметь серьезные последствия для потерпевшего. Во-первых, такая «фраза вежливости» лишает вас защиты, вытекающей из служебной процедуры расследования в банке. Когда клиент осуществляет перевод самостоятельно, банк рассматривает это не как исправление ошибки, а как новую, полностью авторизованную транзакцию. Во-вторых, в крайнем варианте человек, отправивший средства на указанный преступниками номер, может быть привлечен к расследованию как тот, кто помог перевести деньги — даже если он действовал добросовестно и хотел лишь «отдать чужое».
Мошенничество обычно выявляется, когда покупатель не получает товар и пытается связаться с «продавцом». Поскольку реклама была фиктивной, контакт заканчивается и покупатель начинает искать объяснение по номеру телефона, на который он осуществил перевод. На практике это означает звонок случайному человеку, который только потом узнает, что его номер был использован при мошеннической продаже. Такие случаи часто заканчиваются заявлением в полицию и на рекламную площадку — но на этом этапе деньги могут оказаться уже давно недоступны, если кто-то поддался давлению и «отдал» их на другой счет.
Я получил БЛИК от незнакомца. Что теперь?
Что делать в такой ситуации тому, кто неожиданно получил перевод BLIK от незнакомого человека? Не делайте самостоятельных обратных переводов, не создавайте новые коды BLIK и не подтверждайте какие-либо инструкции под давлением. Если вам поступил звонок, СМС или сообщение в мессенджере с требованием немедленного возврата денег – особенно на другой счет или номер телефона – вам следует сохранять спокойствие, прервать разговор и обращаться в банк только по официальному каналу: горячей линии из приложения или номеру с официального сайта банка. У банка есть инструменты и процедуры, позволяющие объяснить, откуда поступают средства и как осуществить возврат средств безопасным и документально оформленным способом.
БИК также напоминает нам об основном правиле: если деньги не наши, мы не можем использовать или «держать» их. С другой стороны, быстрый «отдача» по просьбе незнакомца не является решением — правильный путь — это формальный банковский путь, защищающий и покупателя, и случайного получателя.
