План Европейского центрального банка по запуску цифрового евро к 2029 году вызвал сильную оппозицию со стороны крупных банков и ряда депутатов Европарламента. По данным Financial Times, четырнадцать ведущих кредитных организаций, в том числе Deutsche Bank, BNP Paribas и ING, заявили, что проект может подорвать позиции частных платежных систем и ослабить стимулы для инноваций в банковском секторе.
Почему банки отказываются от цифрового евро?
Эти банки ранее запустили свой платежный сервис Wero, призванный стать европейской альтернативой Visa, Mastercard и PayPal. По их мнению, цифровой евро дублирует функции существующих решений, не предлагая пользователям ощутимых преимуществ и способен вытеснить с рынка частные услуги.
Спикер, назначенный парламентом, испанский депутат Фернандо Наваррете, также выступил за ограничение масштабов инициативы.
В частности, предлагается использовать цифровой евро только как заменитель наличных денег при офлайн-платежах, но не как инструмент для онлайн-платежей.
По мнению Наваррете, внедрение полноценной онлайн-версии приведет к созданию «экосистемы параллельных платежей», что замедлит развитие европейских частных решений. Депутат считает, что цифровой евро должен оставаться запасным вариантом — на случай, если частный сектор не сможет предложить конкурентоспособную систему.
Создание цифрового евро
ЕЦБ изучает возможность создания цифрового евро с 2020 года. В октябре совет директоров решил начать подготовку к пилотному запуску в 2027 году и запланированному выпуску валюты в 2029 году.
Для реализации проекта необходимо одобрение стран ЕС и Европарламента, поскольку действующее законодательство позволяет ЕЦБ выпускать только наличные. Сам банк считает, что цифровой евро укрепит финансовую независимость Европы и снизит зависимость от американских платежных систем. Доля наличных денег в розничных платежах в регионе за пять лет снизилась с 72% до 52%.
Однако даже в банковском сообществе нет единого мнения о целесообразности валюты, пишет издание.
Так, немецкий банковский комитет назвал инициативу «слишком сложной и дорогой» и поставил под сомнение ее практическую полезность. По оценкам PwC, внедрение цифрового евро может стоить банковскому сектору до 30 миллиардов евро, тогда как ЕЦБ оценивает затраты менее чем в 6 миллиардов евро.
Что такое цифровое евро (CBDC)?
Это цифровая форма денег центрального банка (Central Bank Digital Currency), которая будет доступна гражданам и компаниям для осуществления платежей. В отличие от криптовалют (таких как Биткойн), цифровой евро будет выпущен и гарантирован ЕЦБ, как и наличные евро. Он также отличается от стейблкоинов, которые обычно выпускаются частными компаниями и привязаны к бумажным валютам. Цель состоит в том, чтобы обеспечить доступ к безопасным, эффективным и общедоступным цифровым деньгам центральных банков в эпоху цифровизации.
Почему это важно?
Планы ЕЦБ по созданию цифрового евро являются одной из самых амбициозных инициатив в мировой финансовой системе.
Однако перед проектом стоят серьезные задачи: необходимость обеспечить конфиденциальность пользовательских данных, предотвратить финансовую нестабильность (риск оттока депозитов из коммерческих банков), решить технологические трудности и, самое главное, получить политическое согласие всех стран-членов ЕС и Европарламента.
