Запрет на рекламу, в которой потребительский кредит показан как способ улучшить стандарт жизни и обязательство предоставить клиентам объяснения относительно соответствующих вопросов контракта, предоставляется в In, среди прочего, проект нового закона о потребительском кредите. Изменения заключаются в повышении защиты интереса клиентов.
В понедельник на веб -сайте государственного центра законодательства, подготовленного Управлением по конкуренции и защите потребителей Проект акта на потребительский кредит. Новые положения — в соответствии с оценкой последствий правил — предназначены для адаптации польского законодательства к новым директивам ЕС в области кредитных соглашений и защиты интересов заемщиков.
Закон о потребительском кредите. Что изменится?
Проект определяет, среди прочего Принципы и процедура заключения соглашений о потребительских кредитах, обязательства кредитора и посредника относительно предоставленной информации до заключения договора, обязательства сторон в отношении соглашения о потребительском кредите и права потребителей, возникающих из договора. Существующие правила, касающиеся определенных кредитных соглашений, например, Кредитные соглашения или кредитные соглашения, предоставленные кооперативными сбережениями и кредитными союзами для его членов, останутся неизменными.
Проект включает в себя отмену максимальной суммы, которая превышает возможность применения Закона о потребительском кредите. В настоящее время это эквивалентно 75 тысяч. евро. Директива в ЕС увеличивает этот лимит до 100 000 евро, но Uokik хочет, чтобы проект закона покрывал весь рынок потребительских кредитов, что обеспечит тот же уровень защиты для каждого участника. В то же время, так что заемщик может немедленно купить то, что заключен кредит, он должен быть введен для начала выполнения контракта с согласия клиента.
Изменения в отношении кредиторов будут включать, среди прочего, объем информации, которую они предоставляют в рекламных роликах. Предупреждение должно быть введено, что для получения затрат — это затраты, о которых следует четко или «четко слышно». Рекламные объявления также должны быть запрещены, чтобы предположить, что кредит улучшает финансовое положение, а долг, существующий в базах данных, немного влияет на шансы на его получение. В рекламе невозможно предположить, что кредит увеличивает финансовые ресурсы или может увеличить уровень жизни. Кредиторы также должны будут упростить предоставленную информацию, прежде чем заключить договор. Форма сообщения состоит в том, чтобы быть более дружественным для потребителей, и «самая важная информация о кредите должна быть на первой странице информации информационной формы».
Это также должно быть новым обязательством кредиторов Напоминание потребителям о праве отказаться от контрактаКогда информация о предварительной помощи была предоставлена короче, чем за день до завершения контракта, а также предоставление клиентам соответствующих объяснений отдельно от информации о досчетах. Эти объяснения заключаются в том, чтобы позволить потребителю, среди прочего, анализ или кредит адаптированы к его потребностям и указывают на то, что он тянет, например, Отсутствие погашения кредита.
Uokik хочет представить Четкий запрет на предоставление кредита, когда оценка кредитоспособности является отрицательной. Также следует уточнить, что тестирование способностей проводится на основе «соответствующей и точной информации о доходах потребителей и расходах и другой информации о финансовом положении потребителя, которые необходимы и пропорциональны данному кредиту и рискам, связанным с ним». В случае, если кредит предоставляется без изучения кредитоспособности, предлагается ввести бесплатную санкцию кредит. Потребитель также сможет получить «четкое и понятное объяснение оценки кредитоспособности» от кредитора. Решения также были разработаны, чтобы поощрять кредиторов к реструктуризации кредитов, когда возникают трудности с погашением.
Проект также предполагает, что кредитор сможет требовать компенсацию от заемщика за раннее погашение кредита с фиксированной процентной ставкой, когда сумма погашения превышает определенный порог не более 10 000. Евро в течение 12 месяцев. Директива ЕС предусматривала Возможность более высокой компенсации, если кредитор доказывает более высокую потерю, чем стандартная компенсация — Уокик не решил представить такую возможность. Так -называемые связанные продажи и возможность того, что кредиторы требуют от потребителей сохранять счет, если он служит только целям кредита. Затраты на сохранение счета не могут быть изменены во время контракта.
Потребительский кредит. Новые правила
Должно быть запрещено собирать плату за потребительский кредит до завершения договора и Продажа продуктов и услуг, не связанных с кредитом — за исключением бесплатных предложений. Тем не менее, кредитор должен иметь возможность потребовать, чтобы потребитель имел страховой полис, но клиент сможет принять решение о использовании услуг другого страхователя, чем предпочтительным по кредиту. Кредитор также не сможет использовать термины «консалтинговые услуги» и «консалтинг», если он предложат их.
Uokik также хочет защитить интересы потребителей, использующих кредитные карты. «Режим защиты (…) применяется к оплате потребителей, заключенных с потребителями, заключенными с потребителями кредиторами и кредитными учреждениями (…) в отношении информационных обязательств или лимита неинтересных кредитных затрат» — передано в OSR. Как подчеркнуло антимонопольное управление, его анализ показывает, что для лиц, не являющихся банк -организациями, кредитные карты могут «на практике стать транспортным средством ссуды, используемого для обхода установленного законом лимита неинтересных расходов для потребителей».
Проект предусматривает изменение принципа дочерней ответственности кредитора. Как объяснено, это сводится к неспособности выполнить обязательство продавца перед потребителем. Тогда потребитель имеет право предъявлять свои финансовые претензии и за обмен или ремонт товаров. По мнению Uokik, возможность получения претензий путем замены или ремонта товаров Там нет оправдания для кредитных соглашений. Кредиторы не могут удовлетворить требования клиентов таким образом. «Защита потребителей будет предоставлена путем получения соответствующего финансового удовлетворения за ущерб их имуществу», — сказал Уокик.
Новые положения также будут уточнены, что более раннее погашение кредита не включает необходимость оплаты, например, Проценты после даты погашения, и кредитор обязан согласоваться с потребителем через 14 дней после погашения. Продажа комбинированного кредита с нефинансовыми продуктами и услугами, которые могут подвергать потребителей дополнительные расходы, должна быть запрещена. Проект также обеспечивает изменения в акте о правах потребителей. В первую очередь это определение положений настоящего Закона, которые применяются к финансовым контрактам на расстоянии, объем предварительно назначенной информации, предоставленной клиенту, разъясняя положения, касающиеся права на вывод на договор. Изменения также являются новыми правилами для разработки интерфейсов для заключения финансовых контрактов на расстоянии.
