Visa и Mastercard согласились сократить некоторые комиссии, которые они взимают с торговцев, и смягчить два наиболее спорных правила, чтобы положить конец 20-летней судебной тяжбе с розничными компаниями. Об этом сообщает Bloomberg со ссылкой на документы, представленные регуляторам.
Снижение ставки
Платежные системы снизят среднюю эффективную ставку межобменной комиссии (interchangerate — комиссия, которую торговцы перечисляют банкам при оплате покупок картой) на 10 базисных пунктов (0,1%) для транзакций по кредитным картам в США сроком на пять лет.
По данным The Wall Street Journal, такие комиссии обычно составляют от 2 до 2,5%. Кроме того, ставки по стандартным потребительским картам будут ограничены 1,25% (125 б.п.).
Что это даст трейдерам
Теперь торговцы смогут сами решать, какие категории карт принимать — коммерческие, потребительские премиум-класса или стандартные. Им также будет разрешено взимать комиссию с клиентов, которые оплачивают покупки картами Visa или Mastercard.
Mastercard назвала сделку «лучшим решением для всех сторон, обеспечивающим ясность, гибкость и защиту потребителей». В компании подчеркнули, что от этого выиграют мелкие торговцы – больше свободы выбора, снижение затрат и упрощение правил.
Комиссия за операции по карте
По данным торговой ассоциации США Merchant Payments Coalition (MPC), совокупные комиссии за транзакции по кредитным и дебетовым картам достигнут рекордных 187,2 миллиарда долларов в 2024 году. Продавцы уже давно критикуют эти комиссии: хотя ставки устанавливаются Visa и Mastercard, основная часть доходов поступает банкам-эмитентам Ci, таким как
MPC назвал сделку «минимальным шагом», отметив, что Visa и Mastercard ограничили только часть комиссий, передаваемых банкам, но сохранили возможность повышать свои собственные комиссии.
«Предлагаемое снижение настолько незначительно, что компании по-прежнему смогут без ограничений повышать свои внутренние тарифы, сводя на нет потенциальные выгоды для торговцев и клиентов», — сказала Дженнифер Хэтчер, член исполнительного комитета MPC.
Новое соглашение стало продолжением попытки урегулировать спор, предпринятой годом ранее. Тогда речь шла о снижении комиссий примерно на 0,07 процентного пункта и экономии торговцами не менее 30 миллиардов долларов за пять лет, но федеральный судья Нью-Йорка Марго Броуди отклонила сделку в июне 2024 года, посчитав ее недостаточной.
Тогда суд выразил обеспокоенность по поводу правила «honor all card» («принимать все карты»), согласно которому магазины, принимающие любые карты Visa или Mastercard, должны принимать всю продукцию этих сетей. Это вызвало недовольство, поскольку по премиальным картам (таким как Visa Infinite или Mastercard World Elite) взимаются более высокие комиссии.
По данным WSJ, мировое соглашение может быть одобрено в ближайшем будущем и вступит в силу после одобрения суда. Если он будет окончательно заключен, торговцев и покупателей ждут изменения на кассе: магазины смогут принимать обычные кредитные карты Visa, но отказываться от премиальных или бонусных карт, которые стоят дороже.
Как подчеркивает издание, карты с бонусными программами — бонусами, милями или кэшбэком — стали особенно популярны у потребителей, но именно они создают наибольшие затраты для торговцев. Некоторые магазины могут отказаться принимать такие карты, рискуя потерять часть клиентов и продажи.
История конфликта
Юридический спор между торговцами и платежными системами ведется с 2005 года. Ритейлеры обвиняют Visa, Mastercard и крупные банки-эмитенты в антиконкурентном сговоре с целью поддержания комиссий на искусственно завышенном уровне.
Напряженность особенно возросла в последние годы из-за бума популярности премиальных карт. Баллы, мили и кэшбэк, которые получают потребители, в основном финансируются за счет комиссий за обмен, выплачиваемых магазинами. Согласно отчету Нильсона, банки и финансовые учреждения соберут 72 миллиарда долларов в виде этих сборов в 2023 году.
Предыдущая попытка заключения мирового соглашения в марте 2024 года, предусматривавшая меньшее снижение комиссии (на 0,07 процентного пункта), была отклонена судом. Ожидается, что в ближайшее время будет объявлено о новой, улучшенной сделке, но она также потребует окончательного одобрения суда.
