Банк Пекао, второй с точки зрения масштаба деятельности, на нашем рынке, чьи основные акционеры-это универсальная страховая компания и Фонд польского развития, представили схему стратегии на 2025–2027 годы. Основными целями являются не менее 18 % ставки доходности капитала, выделяя дивидендную прибыль на 50-75 процентов, полученную в течение этого периода, и доход по ставке доходов ниже 35 процентов.
Более низкие процентные ставки приведут к более низкой прибыльности
Прибыльность будет ниже, чем за последние два года, когда она превышает 20 процентов. В свою очередь, уровень дивидендов и показатель эффективности планируются на уровнях, аналогичных получению в последние годы. От прибыли за 2024 год, который составлял 6,4 млрд. П., банк хочет выплатить половину акционеров непосредственно в форме дивидендов и 25 процентов. Выделиться в дивидендный фонд для будущего использования.
Более низкая ставка доходности капитала будет результатом ожидаемого снижения процентных ставок. Банк предсказывает, что базовая ставка Национального банка Польши в этом году будет снижена с текущих 5,75 процентов. до 4,75 процента, а в 2027 году он составит 3,5 процента. Более низкая процентная маржа частично для компенсации увеличения масштаба работы и частично более высокого дохода комиссии.
Кредиты: ускорение в более прибыльных сегментах
В конце 2024 года кредитный портфель Pekao составлял 187 миллиардов. В течение следующих трех лет он будет расти со скоростью 6-8 процентов. ежегодно. Этот темп похож или немного выше, чем ожидаемый номинальный рост всей экономики. Но не все кредиты расти в одном и том же темпе.
Банк учитывается в первую очередь на более прибыльные сегменты, такие как денежный кредит для отдельных клиентов и кредиты на микрофирду, малые и средние и немного более крупные предприятия. Наконец, в прошлом году они составляли 34 -процентный кошелек. В конце 2027 года они должны быть около 38 процентов. Это означает, что, хотя весь портфель в трехлетней перспективе увеличивается на 20-25 процентов, динамика, выбранная банком, должна составлять 33-40 процентов.
Это приведет к более высокой процентной точке 0,03-0,07 процентных пунктов, но также возможна более высокая стоимость риска. Он должен составлять 0,65-0,75 процента менее 0,5 процента в 2024 году
То, что имеет значение, это демография: Пекао должен быть банком для молодежи
Стратегия говорит не только о финансовых целях. В качестве основной проблемы для всей экономики банк видит неблагоприятные демографические тенденции. В конце нынешнего десятилетия население Польши составляет 36,6 млн. Это на 900 тысяч меньше, чем в 2021 году до середины -1930 -х годов. Население сократится еще на полмиллиона.
В этой ситуации приобретение молодых клиентов становится проблемой. К 2027 году Пекао хочет иметь 1,4 миллиона клиентов в возрасте до 26 лет. Это означает, что через три года их число должно увеличиться на 300 000, то есть в аналогичном масштабе, что и за последние три года. «Мы расширим продукты для молодых клиентов — адаптированы к их образу жизни, социальным отношениям и потребностям», — объявляет банк.
Ожидается, что количество «мобильных» клиентов, то есть использование доступа к услугам через мобильное приложение, вырастет на 700 тысяч. до 4,4 миллиона. «Мы представим интегрированную модель обслуживания в банковских каналах, чтобы обеспечить непрерывность, простоту и персонализацию для клиента, независимо от того, какой канал реализует процесс», — объявляет Pekao. Существуют планы на трикратное увеличение взаимодействия с клиентами в канале «голоса».
А как насчет почти половины тысяч банковских филиалов? «Мы будем определять новую роль филиалов, сосредоточившись на образовательных функциях и консалтинге. Поддержав сеть филиалов, мы улучшим их формат и оптимизируем поверхность», — говорит Пекао.
Основное внимание на удаленном банковском деле, молодых клиентах, ускорении кредитных процессов будет означать более широкое использование информационных технологий, включая искусственный интеллект и облачные решения. Количество решений искусственного интеллекта должно быть удвоено, и они используют 80 процентов. сотрудники. Это приведет к 10 % повышению эффективности работы.
