Криптовалюта больше не является экзотикой. Стейблкоины — удобный инструмент для денежных переводов и цифровых инвестиций. Кроме того, криптоактивы не зависят от политики центральных банков, что обеспечивает свободное обращение без ограничений, в отличие от платежей по банковским картам.
Но полностью отказаться от фиата мы пока не можем, поскольку криптовалюта не признана официальным платежным средством на государственном уровне. За коммунальные услуги, топливо и продукты в супермаркетах по-прежнему придется платить в гривнах, а если вам нужно накопить некоторую сумму на депозите, то без фиатной валюты тоже не обойтись.
Давайте разберемся, в какой валюте лучше хранить свой капитал и как максимально быстро и безопасно конвертировать стейблкоины в гривну, доллар или евро.
Основные различия между фиатными и стейблкоинами
Фиатная валюта выпускается государством, а точнее, центральными банками, которые контролируют количество денег в обращении. В Украине, например, гривну печатает Национальный банк. В Евросоюзе эмиссию евро координирует Европейский центральный банк, а выпуском банкнот и монет непосредственно занимаются центральные банки стран, входящих в еврозону.
Стейблкоины — это тип криптовалюты, привязанный к фиатной валюте (доллару, евро) или другому реальному активу (например, драгоценным металлам). Наиболее распространенными стейблкоинами являются USDT и USDC, привязанные к доллару, а также PAXG и XAUT, обеспеченные золотом.
При этом каждый вид валюты имеет свои преимущества и недостатки, которые накладывают определенные ограничения на их использование.
Плюсы и минусы фиата
Фиатные деньги общепризнаны и имеют легальный статус, благодаря чему расчеты за товары и услуги происходят беспрепятственно (как внутри страны, так и за ее пределами). Например, украинец, проживающий за рубежом, может использовать гривневую карту украинского банка для оплаты покупок в долларах или евро.
Ну а если возникнет необходимость снять наличные или обменять валюту, то и с этим сложностей не возникнет. В любой стране мира есть банкоматы, отделения банков или обменные пункты.
Государственное регулирование денежного обращения в определенной степени гарантирует стабильность валютного курса, что защищает национальную валюту от обесценивания (девальвации).
Сбережения в бумажной валюте защищены государством. Если банк, в котором размещен вклад в гривнах, долларах или евро, обанкротится, государство компенсирует вкладчику потерянные средства.
Основными недостатками бумажной валюты являются чрезмерное регулирование и склонность к инфляции. Чем больше денег печатают центральные банки, тем быстрее они обесцениваются.
Международные денежные переводы становятся все более дорогими и сложными. Мало того, что комиссия за отправку денег родственникам или друзьям в другую страну может достигать 3-5% от суммы, так еще банк может запросить документы о происхождении денег, без чего он просто заблокирует перевод.
Еще одним негативным моментом является зависимость курса фиатной валюты от экономической и политической ситуации в стране. Во время кризиса или военных конфликтов (как в Украине) национальная валюта может существенно ослабнуть. А если население будет хранить свои сбережения в гривнах (по состоянию на 1 сентября средства граждан в банках превысили 1,3 трлн грн), то девальвация буквально поглотит эти сбережения.
Преимущества и риски стейблкоинов
В отличие от многих других криптовалют, стейблкоины имеют привязку валюты. Именно поэтому их обменный курс стабилен: 1 USDT равен 1 доллару, а 1 EURT равен 1 евро. Более того, компании, выпускающие стейблкоины, формируют резервы из реальных физических активов.
Tether (USDT), запущенный в 2014 году, находится под управлением Tether Limited, чьи резервы во втором квартале 2025 года достигли $120 млрд. в государственных облигациях США и около 8 млрд долларов. в биткойнах.
USDC выпущен компанией Circle в партнерстве с биржей Coinbase. Circle регулярно проходит проверки, подтверждающие ее надежность, а резервы компании на начало октября превысили $75 млрд.
Стейблкоины незаменимы, когда дело касается транзакций с криптовалютами. Это переводы между кошельками, покупка и продажа других видов криптовалют на биржах (BTC, ETH, DOGE и т. д.). А стейблкоины позволяют получать немалый пассивный доход: размещение средств на стейкинге (это аналог валютного банковского вклада) может обеспечить доходность до 15-20% годовых. Для сравнения: в долларах банки предлагают вкладчикам максимум 2-2,5% годовых.
Кроме того, стейблкоины удобны для международных переводов, поскольку комиссии за такие операции крайне малы (от пары долларов до нуля независимо от суммы) и при этом отсутствует волокита с документами и лимиты, налагаемые на пользователей банками.
Одним из недостатков стейблкоинов является все еще низкий уровень доверия как платежному инструменту. К сожалению, во многих странах криптовалюта находится в «серой зоне» регулирования, что делает невозможным ее использование для оплаты товаров или услуг.
Привязка USDT, PAXG и других токенов к реальным активам также несет в себе определенные риски. Если курс доллара или цена золота резко упадут, это приведет к девальвации стейблкоинов.
Плюс, из-за зависимости от компании-эмитента, в какой-то момент стейблкоин может обесцениться из-за нехватки резервов, технического сбоя или хакерской атаки. Именно это произошло с монетой UST (TerraUSD), которая потеряла привязку к доллару в мае 2022 года. Это привело к краху токена LUNA.
Как обменять USDT и вывести стейблкоины на фиат?
Благодаря бурному развитию цифровой экономики и высокому уровню проникновения криптовалют в повседневную жизнь, фиатные деньги и стейблкоины уже вполне гармонично сосуществуют и решают разные задачи.
Например, фиат больше подходит для повседневных покупок или классических инвестиций и сбережений (депозиты, акции, облигации), а для транзакций на криптовалютных биржах, для дешевых трансграничных переводов нет ничего лучше стейблкоинов.
Однако остается достаточно важный вопрос: как быстро, удобно и с минимальными комиссиями покупать и продавать стейблкоины, а также конвертировать USDT или USDC в гривну, доллар или евро.
Конечно, существуют P2P-сервисы, в том числе криптобиржи, которые помогают продавцу и покупателю договориться о сделке с криптовалютой. Но не все хотят вникать в нюансы, а также проходить проверку на биржах (KYC).
Поэтому вам следует обратить внимание на криптобиржи. Например, платформа ObmenAT24 предлагает полный набор услуг по конвертации стейблкоинов в фиат и при этом гарантирует скорость и прозрачность транзакций.
ОбменАТ 24 работает на рынке обмена криптовалют уже 9 лет, имеет значительные резервы для обеспечения работы и имеет более 90 обменных пунктов в 30 городах Украины и 40 столицах мира, где можно обналичить стейблкоины на фиат.
Для совершения обмена достаточно указать сумму USDC или USDT и выбрать фиатную валюту и способ ее получения. Например, это может быть перевод на карту или банковский счет (потребуется номер IBAN), кредит через систему Revolut или оплата наличными в долларах в одном из обменных пунктов-партнеров с предварительным резервированием необходимой суммы.
Далее вам необходимо отправить криптовалюту на номер кошелька, который будет отображаться в приложении, и дождаться поступления средств на карту или счет. Обычно это занимает несколько минут. Если обмен стейблкоинов осуществляется на наличные, через некоторое время с вами свяжется сотрудник ОбменАТ24 и согласует условия выдачи средств в кассе.
Кстати, большим преимуществом ОбменАТ24 является то, что платформа не взимает никаких скрытых комиссий. Комиссия за обмен уже включена в курс обмена, поэтому при конвертации экономия может достигать 20% по сравнению с другими обменниками. Также сервис не требует обязательной верификации от клиентов, что обеспечивает безопасность и анонимность операций.
