По оценкам банков, в 2025 году снижение может коснуться 10-20% новых карт. С начала года выявлено около 100 тысяч скомпрометированных карт, а общий объем операций через дроп может достигать десятков миллиардов гривен. Об этом рассказала заместитель председателя правления банка «Глобус» Анна Довгальская.
► Подпишитесь на Telegram Минфина: Главные финансовые новости
Она напомнила, что «дропами» называют людей, которые сознательно или по незнанию позволяют мошенникам использовать их счета или карты.
«Дропы по сути являются посредниками между преступниками и финансовой системой. Однако такое «посредничество» является соучастием в незаконной деятельности. Ведь дропы «отмываются» или средства переводятся в наличные», — пояснил банкир.
Эксперт отметил, что потенциальным источником роста падений может стать увеличение количества выпущенных платежных карт. Так, по итогам первого квартала 2025 года в Украине было выпущено 137,5 млн карт – на 4% больше, чем в начале года.
Кроме того, распространение дропа тесно связано с развитием P2P-переводов.
«С 2023 года в Украине резко возросло количество переводов от человека к человеку. В целях противодействия незаконной деятельности большинство банков ввели ограничения на переводы по картам. С 1 июня 2025 года лимит переводов для клиентов со средним и низким риском составляет 100 тыс. грн в месяц, а для клиентов с высоким уровнем риска — 50 тыс. грн в месяц.
Большинство банков принимают ограничительные меры в случае нетипичной активности на карточном счете или превышения лимита на переводы. Прежде всего, банк может заблокировать счет, который посчитает подозрительным», — напомнила Довгальская.
Самые распространенные капли
- Аренда карты. Владелец передает карту, ПИН-код и доступ к интернет-банкингу преступникам.
- Муловые деньги. Дроп снимает деньги с карты и передает их мошенникам.
- «Одноразовые» капли. Человек один раз передает карту или доступ к ней, получает небольшое вознаграждение и больше не участвует в схеме.
Что касается социального «портрета» типичной капли, то, по мнению Довгальской, это чаще всего молодые люди в возрасте от 18 до 25 лет, значительная часть которых — студенты, пенсионеры, безработные и т. д.
По ее наблюдениям, около 60% опрошенных ищут «быстрые деньги» из-за финансовых трудностей, 25% — не осознают правовых последствий соучастия в преступлении, а 15% граждан действуют под манипуляцией или давлением, иногда неосознанно.
«Иногда каплями становится несколько наивное желание помочь знакомому человеку, который, например, просит «одолжить карту». «Очень часто инструментами давления выступают социальные сети, в которых человек ведет себя слишком безопасно, доверчиво или раскованно. То есть в таких случаях дропы отчасти являются вынужденными жертвами мошенников», — подчеркнул эксперт.
