В 2025 году граждане Украины установили новый тренд в повседневных финансах, совершив стремительный переход к оплате с помощью смартфонов и смарт-часов. Несмотря на войну и сложную ситуацию с энергетикой, количество цифровых (токенизированных) карт, работающих на базе технологии NFC, за год подскочило более чем на четверть и достигло 20,7 миллиона штук. Об этом сообщает Национальный банк Украины 16 февраля.
► Подписывайтесь на телеграмм-канал «Минфина»: главные финансовые новости
Эра смартфонов
Главным сдвигом на финансовом рынке стало изменение способа оплаты. Данные за декабрь 2025 года свидетельствуют, что количество токенизированных платежных карт выросло на 25,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Сегодня каждая третья активная банковская карта в Украине цифровая — то есть добавленная к виртуальному кошельку в телефоне или другом гаджете.
В то же время продолжает расти и сегмент традиционных бесконтактных карт: за год их количество увеличилось на 2,5%, достигнув 35,9 миллиона штук. В общей сложности бесконтактные карты составляют более половины (55%) от всех активных карточек.
Эти технологические изменения привели к тому, что сейчас 98% всех безналичных расчетов (как по количеству, так и по сумме) в торговых сетях осуществляются исключительно с помощью бесконтактной или NFC-технологии.
Масштабы безналичной экономики: цифры и рекорды
Цифровизация оказывала непосредственное влияние на общие объемы финансовых операций. По итогам 2025 года общее количество транзакций с украинскими карточками достигло 9 512,3 млн (+10% к показателям 2024 года), а их сумма — 7 157,2 млрд грн (+9%). Подавляющее большинство этих операций осуществлялось внутри страны (91,6% по количеству и 90,1% по сумме), тогда как на заграничные расходы пришлось только 8,4% и 9,9% соответственно.
Безналичные расчеты установили абсолютный рекорд: за год было осуществлено более 9 083,5 млн. таких транзакций на сумму 4 684,3 млрд. грн. (рост на 11% и 10,4% соответственно). Доля безналичных операций составила 95,5% от общего количества и 65,4% от общей суммы всех карточных платежей.
Где и как украинцы тратили средства безналично:
- Оплата через терминалы в магазинах и сфере услуг: безоговорочный лидер. Это 74,3% от всех операций и 50,9% от их суммы (свыше 6,7 млрд транзакций почти на 2 385,4 млрд грн). Средний чек вырос с 330 до 354 грн.
- Переводы с карты на карту (P2P): составляют всего 7,3% от количества, но занимают весомые 26,3% от суммы (1 231,9 млрд грн). Средняя сумма перевода за год снизилась с 1958 грн до 1864 грн.
- Онлайн-покупки: оплата в интернете заняла 13,9% транзакций и 16,4% объема денег (свыше 1,2 млрд операций почти на 770 млрд грн). Средний чек вырос с 561 до 608 грн.
Инфраструктура и эмиссия: больше терминалов, стабильные банкоматы
Поддерживая спрос на цифровые оплаты, бизнес активно расширял платежную инфраструктуру. Количество торговых терминалов за год выросло на 12,5% — до 558,6 тысяч единиц (причем почти 85% из них поддерживают бесконтактную оплату). Этот показатель уже на 31% превышает довоенный уровень конца 2021 года. Количество точек продаж, принимающих карты (включая интернет-магазины), возросло на 18,5% — до 614,1 тысячи. Количество работающих банкоматов на протяжении всего 2025 года оставалось неизменным — 15,7 тысячи единиц.
Выросло и общее количество выпущенных банковских карт. По состоянию на 1 января 2026 года банки эмитировали 148,7 млн. карточек (+12,7%). Национальный банк объясняет такой скачок активной реализацией государственных социальных программ поддержки, в частности, «Национальный кэшбек» и «Зимняя Поддержка». Количество активных карт, которыми пользуются ежемесячно, также возросло на 11,4% — до 65,4 млн штук, что составляет 44% всех выпущенных карт.
Как работает токенизация и почему она безопаснее обычного «пластика»
Стремительный рост популярности NFC-оплат (прежде всего через сервисы Apple Pay и Google Pay) в Украине связан не только с удобством, но и с высоким уровнем безопасности таких транзакций. Процесс токенизации означает, что при добавлении физической банковской карты к смартфону ее реальный 16-значный номер заменяется уникальным цифровым кодом — «токен». Когда покупатель прикладывает телефон к терминалу в магазине, продавец и система получают только этот одноразовый токен, а не настоящие реквизиты карты. Даже если мошенники смогут перехватить сигнал терминала, они не узнают номер карты, срок ее действия или CVV-код, что делает токенизированные оплаты значительно защищеннее традиционных расчетов физическим пластиком.
