«Если мы рассмотрим цель, которую мы установили на 2024 год, то она заключается в том, чтобы укрепить основу для восстановления экономики и дальнейшее возвращение нормальности в экономическую жизнь страны, даже в условиях войны. Это единственный способ создать перспективу будущего», — сказал председатель NBU Андрие Пешни.
Макро -финансовая ситуация
Национальный банк отметил, что, несмотря на проблемы войны, макро -финансовая ситуация остается контролируемой.
В 2024 году NBU перешел в режим гибкого таргетинга инфляции, который включает в себя привлечение инфляции в целевую цель в 5% на приемлемый политический горизонт (до 3 лет). Была также полная адаптация валютного рынка к режиму управляемой гибкости NBU, который был представлен в октябре 2023 года.
«Макро -финансовая стабильность и стабильность валютного рынка сделали возможным в мае 2024 года одобрить самое большое с начала полноценного вторжения в пакет иностранной валюты. Это улучшило условия ведения бизнеса в Украине, в то же время он не оказал значительного влияния на рынок валют», -говорится в сообщении.
Решения NBU в отношении процентной политики учитывали необходимость поддерживать баланс между стабильностью цен, который является приоритетом NBU и поддержкой экономического роста.
Таким образом, в условиях низкого давления инфляции NBU продолжалось с середины -2023 процентной политики, снизив ставку дисконтирования в первой половине года на 2 в первой половине. n до 13%.
Вместе с внедрением стратегии профиля эти решения обеспечили мощный стимул для развития кредитования: чистый кредитный портфель бизнеса в UAH в 2024 году увеличился на 21%, население — на 40%.
«В то же время НБУ заранее отреагировал на прогнозируемый поворот тенденции инфляции во второй половине 2024 года, приостанавливая в июле смягчение политики интересов», — сказал регулятор.
В декабре NBU перешел к увеличению ставки дисконтирования, учитывая более мощное ценовое давление. Это позволило поддерживать контроль над инфляционными процессами и ожиданиями.
Стабильность финансового сектора
Национальный банк подчеркнул, что финансовый сектор стабилен и продолжает реформировать в соответствии с требованиями ЕС.
В 2024 году банки оставались капитальными и прибыльными, работая гладко, поддерживая экономику. Из -за прибыльности и приемлемого переходного периода они успешно перешли на новую структуру капитала и стандарты его достаточности в соответствии со стандартами ЕС.
Согласно прошлогодним оценкам, эквивалентность регулирования банковского сектора в Украине по стандартам ЕС достигла довольно высокого уровня — более 70%.
В прошлом году банковский сектор показал примеры сплоченности и ответственности, чтобы противостоять проблемам полной масштабной войны.
Первым является сотрудничество банков с целью разработки кредитования проектов для восстановления объектов энергетической инфраструктуры Украины. С июня по декабрь 2024 года банки начали финансировать бизнес -проекты по восстановлению энергетической инфраструктуры с 10,5 млрд. Угляторов, а пропускная способность финансируемой генерации превышала 470 МВт.
Вторым примером консолидации была упреждающая позиция банков для обеспечения прозрачности рынка платежных услуг, которая закреплена в соответствующем меморандуме.
Цель документа состоит в том, чтобы упростить текущие процессы и подходы в области эффективной оплаты платежных транзакций, чтобы сделать невозможным использовать платежную инфраструктуру для финансирования незаконной деятельности, включая террорист, саботаж и теневую экономику.
Не только почти все банки, но и не -банк -платежные учреждения присоединились к меморандуму.
Также в 2024 году активная трансформация небанковского финансового сектора продолжалась. Он основан на вступлении в силу января 2024 года законами Национального банка по финансовым услугам, страхованию, кредитным союзам, а также соответствующим нормативным документам NBU.
Новые правила усилили регулирование небанковского финансового сектора и стали ключом к качеству функционирования сектора для достижения цели — сформировать прозрачный, надежный, конкурентный рынок, который работает в соответствии с правилами ЕС и способствует восстановлению страны.
Планы NBU включают в себя дальнейшую реализацию европейских правил в банковском и небанковом секторах.
Доверие к банковской системе и национальной валюте
Согласно NBU, сохраняется доверие украинцев в банковской системе и национальной валюте.
Об этом свидетельствует рост неотложных средств в Гривнии на банковских счетах граждан. Доля фондов Hryvnia, которые население магазинов на фиксированных месторождениях составляла около трети их общего объема в течение 2024 года, что значительно больше, чем в 2022 году.
Кроме того, все деньги и бизнес на счетах увеличились. По состоянию на 1 января 2025 года объем фондов клиентов Hryvnia в банках достиг 1,9 триллиона UAH (0,8 триллиона UAH — на счетах населения, UAH 1,1 триллионов — на деловых счетах).
В течение года объем фондов отдельных лиц в банках Hryvnia увеличился на 12%, бизнес — на 19%. С момента начала полноценного вторжения объем фондов клиентов Hryvnia в банках удвоился.
Сотрудничество с международными партнерами
Международное сообщество продолжало поддерживать Украину. В 2024 году внешнее финансирование достигло 42 миллиарда долларов. Это позволило увеличить международные резервы страны до новой исторической записи — 43,8 миллиарда долларов по состоянию на 1 января 2025 года.
«Длительное эффективное взаимодействие с Международным валютным фондом, который повысил устойчивость экономики и финансового сектора», — говорится в заявлении.
В 2024 году Украина успешно передала четыре взгляда на программу EFF (EFF) и в целом, с начала программы — шесть взглядов (на момент публикации отчета Украина успешно передала семь взглядов на программу и готовится к восьмому). Это беспрецедентный результат на протяжении всей истории сотрудничества Украины с МВФ.
Также отмечается, что прогресс был достигнут в Украине доступом к иммобилизованным российским активам. Было возможно реализовать инструмент ссуд на ускорение доходов (ERA), который открыл доступ к Украине, а страны G7, обеспеченные доходами от недвижимых российских активов.
Национальное законодательство с Европейской комиссией также продолжалось, рекордный прогресс в реализации международных программ, в частности в рамках программы ЕС Украины.
Развитие финансовой интеграции
Отмечено, что финансовая система продолжает двигаться к развитию финансовой интеграции.
В течение 2024 года, при поддержке Всемирного банка, активная работа продолжала увеличивать уровень финансовой интеграции и барьер финансового сектора. Банки и не банк финансовые учреждения постепенно реализуют методологические рекомендации NBU о правилах инклюзивного предоставления финансовых услуг.
Финансовая система была сосредоточена на усилиях по реинтегрированию ветеранов и пограничных регионов в экономическую жизнь страны, в частности в рамках хартии по финансовому включению и реинтеграции ветеранов, к которому присоединились 38 основных банков.
Стимулом для дальнейшего развития финансовой интеграции должно быть внедрение банка финансовой интеграции с ограниченной банковской лицензией.
«Это решает проблемы доступа к населению и бизнесу к финансовым услугам в небольших поселениях, посвященных и близких к фронту. Соответствующий законопроект, разработанный в прошлом году, находится на рассмотрении Verkhovna Rada», — сказал регулятор.
Другие направления
Кроме того, в 2024 году NBU сосредоточил свои усилия на ряде других важных областей, в том числе:
- Продолжение цифрового преобразования. Была появилась новая версия электронной платежной системы NBU (EPS) с функциональностью мгновенных кредитных переводов, которая обеспечивает почти мгновенно перевести средства со счета плательщика на счет получателя;
- Развитие финансовой грамотности украинцев. Национальная стратегия развития финансовой грамотности была одобрена к 2030 году, была опубликована рамка финансовых компетенций для детей и молодежи Украины, и учебник для учащихся 8 -го класса был подготовлен для изучения нового предмета «предпринимательство и финансовая грамотность», которая получила марку Министерства образования и науки Украины;
- Восстановление исторической справедливости в денежно -кредитном кровообращении. Инициатива NBU по изменению российского имени монеты Exchange «Пенни» на конкретный украинский — «Shag» получила поддержку научному сообществу и активно обсуждает в обществе.
