Конфедерация объявляет, что в результате соглашения между Европейским Парламентом и Европейским Советом вскоре в Европейском Союзе будет введен полный запрет на наличные деньги. Мы внимательно рассмотрели этот вопрос и – учитывая как законодательные акты, так и определенные «тенденции» – у нас есть как хорошие, так и плохие новости для любителей наличных.
Что именно было передано?
На первый взгляд, вопрос не новый и касается изменений, внесенных в 2024 году. лимит на крупные денежные выплаты – 10 000 евро – и обязанность идентифицировать клиента для более крупных операций с наличными. Правила начнут действовать 10 июля 2027 г. (за отраслевыми исключениями), но государства-члены по-прежнему могут вводить более низкие национальные пределы.
Регламент (ЕС) 2024/1624 устанавливает единые правила противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Одним из ее столпов является потолок в размере 10 000 евро при оплате наличными за товары и услуги (рассчитывается суммарно, в том числе при «разделении» на части). Цель состоит в том, чтобы затруднить проведение «анонимных» крупных транзакций, которые исторически использовались для сокрытия происхождения средств. В сообщениях Парламента и Совета подчеркивается, что это лимит, а не общий запрет на наличные.
Они также важны пороги идентификации: для кассовых операций между 3000 и 10 000 евро Продавец или другое «обязанное лицо» должно проверить личность покупателя (например, на основании удостоверения личности или паспорта). Это расширение стандартных процедур «знай своего клиента» (KYC).
На кого и когда распространяются новые правила?
Формально новый регламент вступил в силу летом 2024 года, но в принципе начнет применяться с 10 июля 2027 года. (для некоторых категорий организаций – в 2029 году). Это означает относительно длительный (или короткий) период подготовки для граждан ЕС, в зависимости от вашей точки зрения.
Важно, Государства-члены могут сохранять или вводить более строгие ограничения. на своей территории. Сегодня во многих странах уже установлены более низкие пороги – потолок ЕС – это потолок, а не единая «цифра для всех».
Юристы обращают внимание еще на один момент: лимит распространяется на оплату товаров и услуги не во всех возможных ситуациях использования наличных денег. В анализе также подчеркивается, что регулирование он не предназначен для наказания за повседневные мелкие покупки. – на практике они остаются неизменными.
Польша на фоне ЕС
Сегодня в Польше предприниматели есть друг у друга лимит оплаты наличными 15 000 злотых в сделке B2B; у потребителей нет общего установленного законом предела, хотя финансовые учреждения иногда проверяют более высокие суммы по другим причинам. После 10 июля 2027 г. на всей территории ЕС, в том числе в Польше, вы не сможете заплатить наличными более 10 000 евро на товары и услуги, и государство сможет – если сочтет необходимым – установить более низкий национальный потолок.
ЕС хочет сократить серую зону
Законодатель ЕС поясняет, что крупные кассовые операции они по-прежнему являются одним из способов «отмывания» денег и обхода контроля. Унификация правил призвана затруднить миграцию рисков между странами (где местные лимиты будут выше) и уравнять условия конкуренции для компаний, работающих во многих странах. В то же время в ЕС развивается рынок безналичных платежей (например, мгновенные выплаты в евро), чтобы предоставить потребителям быстрые и дешевые альтернативы.
Выводы
Слухи о «запрете наличных денег» в Евросоюзе пока преувеличены, что не меняет того факта, что представители партии Конфедерации обращают внимание на тревожную тенденцию – представители Евросоюза, судя по всему, все активнее пытаются ограничить использование наличных денег гражданами европейских стран, входящих в Сообщество, стремясь к усилению контроля над деньгами последних, чтобы ограничить серую зону. Учитывая вышесказанное, можно ли исключить полный запрет наличных денег? Примеры таких стран, как Швеция, где недавно попытались провести аналогичные правила, показывают, что этот сценарий нельзя исключать.
