Банковский сектор Украины демонстрирует устойчивость и продолжает приносить значительную прибыль, несмотря на экономические проблемы. По итогам девяти месяцев 2025 года платежеспособные банки получили 119,4 млрд грн чистой прибыли. Это на 1,9% больше, чем за аналогичный период прошлого года, хотя в квартальном разрезе динамика несколько замедлилась — в III квартале прибыль снизилась на 0,3% по сравнению с предыдущим. Об этом сообщает Национальный банк Украины.
► Подписывайтесь на Telegram-канал Минфина: главные финансовые новости
Кредитный ренессанс: как банки зарабатывают деньги
Основным драйвером прибыльности стало оживление кредитования. Банки постепенно меняют структуру своих активов: вместо того, чтобы просто хранить средства в ликвидных инструментах, они активнее выдают кредиты бизнесу и населению.
Поскольку процентные ставки по кредитам выше доходности по другим активам, это позволило существенно увеличить доходы. Доля доходов, полученных именно от кредитования, в общей структуре процентных доходов увеличилась до 48%.
Финансовые институты также увеличили доходы от инвестиций в государственные ценные бумаги (ОВГЗ). При этом расходы банков на привлечение денежных средств (депозитов) оставались стабильными. Благодаря этому увеличился разброс (разница) между доходами и расходами:
- Чистая процентная маржа выросла до 7,8%.
- Чистый процентный доход увеличился на 16,6% в годовом исчислении.
Комиссии и эффективность
Помимо процентов банки зарабатывают на обслуживании транзакций клиентов. Чистые комиссионные доходы (комиссии за переводы, обслуживание карт и т.д.) в 3 квартале выросли на 8,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Несмотря на рост доходов, затраты на ведение бизнеса также выросли по сравнению с прошлым годом. Из-за этого несколько ухудшился коэффициент операционной эффективности (CIR – соотношение затрат к доходам). Однако она по-прежнему остается на очень комфортном уровне — 40%, что наблюдается уже четвертый год подряд. Это значит, что на каждую заработанную гривну банк тратит на свое содержание всего 40 копеек.
Отчисления в резервы на возможные потери остаются умеренными, что указывает на то, что банки не ожидают массовых дефолтов по кредитам.
Вызов будущего: налоги
Регулятор отмечает, что накопленная прибыль позволяет банкам наращивать капитал и соответствовать требованиям устойчивости. Большинство банков успешно прошли оценку НБУ в этом году, хотя некоторым банкам придется завершить программы рекапитализации.
Однако на горизонте появился серьёзный финансовый риск — возможное введение 50%-го налога на прибыль банков в 2026 году. Совет по финансовой стабильности уже согласовал список рисков, связанных с таким шагом.
