Долговое положение поляков
Из отчета «Психологические издержки чрезмерной задолженности«показывает, что почти половина поляков (48,3%) сегодня имеет различные виды обязательств. Каждый шестой человек не может их погасить вовремя. Для пополнения своего домашнего бюджета каждый пятый поляк пользуется небанковскими кредитами. Кроме того, целых 2,45 млн человек испытывают трудности с погашением кредитных обязательств, а общая стоимость невыплаченных потребительских обязательств в 2025 году достигла 82,7 млрд злотых(1).
Растущая финансовая задолженность все чаще становится источником долговременного стресса, серьезно отягощающего психическое здоровье. По данным Главного управления полиции, в 2024 году в Польше было зафиксировано более 300 случаев попыток самоубийства, связанных с плохим финансовым положением и чрезмерными долгами(2).
Долговая спираль и психическое состояние поляков
Трудности с погашением финансовых обязательств значительно повышают риск ухудшения психического здоровья, особенно при накоплении просроченной задолженности, увеличении задолженности и когда человек теряет чувство контроля над своим финансовым положением. Согласно отчету «Психологические издержки чрезмерной задолженностиОколо четверти опрошенных должников признались, что не имели эмоциональной поддержки и оставались совершенно одни в трудные минуты(3).
«Финансовые проблемы, особенно воспринимаемые как безвыходные ситуации, в сочетании с социальным давлением и отсутствием поддержки существенно отягощают психику. Каждый третий взрослый поляк заявляет о снижении психического благополучия из-за экономических трудностей. В то же время для значительного числа людей долг остается областью, отягощенной чувством стыда и социальной стигматизацией. Молчание людей в кризисе, связанное с чрезмерным долгом, углубляет изоляцию, затрудняет попытки выхода из кризиса и способствует накоплению как финансовых, так и эмоциональных проблем» – – подчеркивает Роман Помяновский, социальный психолог, эксперт кампании «Остановим долговую спираль».
«Многие люди стыдятся своих финансовых проблем, что приводит к поспешным и зачастую неблагоприятным решениям. Между тем, долг может затронуть людей разного происхождения – независимо от возраста, образования или социального статуса. Открытый разговор о долгах помогает нарушить табу иувеличивает шансы найти реальную помощь. К сожалению, данные показывают, что те, кто может рассчитывать на помощь, чаще всего указывают лишь одного-двух человек. В то же время почти 13 процентов респондентов открыто признают, что им не к кому обратиться за поддержкой и поделиться своими финансовыми проблемами. 41% польских пар не готовы делиться своими отношениями с другимипартнеру о своих проблемах, если только они не очень серьезные, а 7% не сделали бы этого ни при каких обстоятельствах. Выбраться из долгов реально и возможно, но это всегда процесс, растянутый во времени, полный проблем и трудностей. Хорошо, если это сопровождается здоровой поддержкой, не усиливающей чувство стыда и беспомощности. – добавляет проф. Катажина Сексциньска, бизнес-психолог, эксперт кампании «Остановим долговую спираль».
Ищу поддержку в условиях финансового кризиса и табуированной темы
В отчете кампании «Остановим долговую спираль» указывается, что каждый второй поляк не использует никаких инструментов для анализа своей кредитной истории. Только каждый пятый готов поделиться своим финансовым положением с консультантами или финансовым учреждением. Это показывает, насколько велик разрыв в финансовой грамотности общества и насколько сложно принимать ответственные решения, когда не имеешь полного представления о собственных обязательствах.
По мнению экспертов, ключевым решением по ограничению риска попадания в долговую спираль является единая база данных, в которую банки и кредитные компании предоставляют информацию об обязательствах клиентов. Это гарантирует, что проверки кредитоспособности будут быстрыми и последовательными во всем финансовом секторе, а потребители будут защищены от чрезмерной задолженности, которая может возникнуть, если несколько учреждений будут собирать неполные данные.
«Каждое погашение кредита или займа, будь то своевременное или просроченное или несвоевременное, записывается в кредитная история и создает картину того, как мы выполняем свои обязательства. Поэтому осознание своего финансового положения должно быть отправной точкой для каждого решения о новом кредите или кредите. Стоит знать, что информация обо всех погашенных обязательствах –вынутый в банке или кредитной компании – каждый из нас легко может проверить в одном месте – БИК. Благодаря этому мы можем спокойно оценивать текущую ситуацию, понимать влияние предыдущих действий на нашу кредитную историю и ответственно планировать каждое последующее решение о кредите. принятие на себя другого обязательства» – комментирует Малгожата Белиньска, эксперт Бюро кредитной информации.
Кампания «Остановим долговую спираль»
Ответом на проблему чрезмерных долгов среди поляков является кампания, которая была создана в первую очередь для повышения осведомленности об ответственном кредитовании и защите от долговой спирали и ее последствий, с особым упором на влияние на психическое здоровье. Кампания направлена на людей, которые борются с финансовыми проблемами и их психическими последствиями. Это предполагает обучение их управлению собственным бюджетом, мониторингу обязательств и распознаванию угроз, связанных с чрезмерным кредитным риском. Он обеспечивает безопасную и надежную систему обмена информацией о долге, охватывающую как кредитные, так и некредитные обязательства.
«В рамках акции работает бесплатная горячая линия, по которой можно поговорить с психологом и юристом. Использование этой помощи — первый шаг к восстановлению контроля над своими финансами.реально выбраться из долговой спирали. Эксперты помогают не только разобраться в правовой ситуации, но и справиться со страхом и стыдом, которые часто сопровождают долги. — комментирует Магдалена Стужиньска, посол кампании «Остановим долговую спираль».
По словам актера Кацпер Кушевский, посол предвыборной кампании: :«Поделиться своей собственной историей позволяет вам сломать табу вокруг спирали долгов. Поэтому я призываю вас анонимно рассказать о своем опыте на веб-сайте кампании www.stopspiralizadluzenia.pl, не опасаясь осуждения. Каждая история может помочь другим понять, что они не одиноки с этой проблемой. Вместе мы можем повысить осведомленность ипоказать реальные способы выхода из сложной финансовой ситуации».
Эксперты кампании подчеркивают, что противодействие долговой спирали следует воспринимать не только как экономическую задачу, но и как важный элемент политики общественного здравоохранения и заботы о качестве жизни общества.
(1)
(2)
(3) Отчет о кампании «Остановим долговую спираль», собственная работа.
