Индивидуальная пенсионная учетная запись и индивидуальная пенсионная учетная запись безопасности были доступны для столбов с 2012 года и приобретают все большую популярность.
По данным Польского управления финансового надзора в середине -2024, поляки открылись 881,38 тысячи. Счеты IKE и 526,28 тысячи Икзе учетные записи. В IKE поляки накопили 20,4 млрд. Плн. (На 2,2 млрд. Плн. Пл.а. больше, чем на конец 2023 года), и мы заплатили 10,3 млрд. Пл.а. (на 1,15 млрд. Пл., больше).
Инструменты для долгосрочных инвестиций
По мнению Эмиля Лободзинского, консультанта по инвестициям в брокерском офисе PKO BP, счета IKE и IKZE должны быть заинтересованы в первую очередь думать о долгосрочной экономии.
— Чем дольше мы используем эти решения, тем больше мы получаем пользу. Мы можем совершать платежи с частотой в зависимости от нас. Долгое время было бы лучше отложить до 100 лет в месяц, но вы также можете заплатить большую сумму, например, один раз в квартал или один раз в год — объясняет эксперт в интервью DGP.
— Независимо от частоты платежей, использование IKE и IKZE позволит вам построить дополнительную финансовую подушку на пенсию — добавляет он.
Единственным ограничением является верхний, годовой предел депозита, который в случае IKZE в 1,2 раза больше ежемесячной зарплаты и в случае IKE-3 раза.
В 2014 году предел для Икзе составлял менее 4,5 тысяч. PLN, но из -за быстро растущей заработной платы уже в 2024 году она выросла почти до 9,4 тысяч. PLN, и этот год уже превысил 10 000 пл. Злоти.
Через Айк и Икзе мы можем инвестировать себя через брокерский счет, то есть купить акции или облигации, отложить деньги в банк на сберегательный счет, покупать государственные казначейские облигации или инвестировать в единицы участия средств, управляемых инвестиционными фондами (TFI).
В чем разница между Айком и Икзе?
В IKE у нас есть возможность заплатить все или часть средств, накопленных в возрасте до 60 или 55 лет в случае досрочного выхода на пенсию. Однако тогда уплаченные деньги будут обременены 19 % налог на полученную прибыль.
Однако, если мы подождем с выплатой накопленных средств до 60 или 55 лет, сбережения вообще не будут облагаться налогом.
В свою очередь, счета IKZE разработаны таким образом, чтобы положить деньги на них до 65 лет. Хотя мы можем выплатить их ранее, только все средства и эта сумма должна быть включена в налоговую декларацию и уплатить подоходный налог.
Мы получим максимальную прибыль от Икзе, заплатив сбережения после достижения 65 лет. Тогда мы заплатим только 10 %. подоходный налог.
Какое самое большое преимущество Ikze?
Как подчеркнул Лободзинский, инвестиционный консультант в BM PKO BP, реальная сила IKZE заключается в возможности ежегодного вычета платежей с налоговой базы в годовом урегулировании.
— При оплате средств IKZE мы сокращаем налог, мы будем платить за определенный год. И сбережения могут быть действительно большими, потому что, например, люди, работающие полным временем и попадают во второй налоговый порог, в 2025 году могут сэкономить до 3330 PLN — объясняет DGP Economist.
Однако следует помнить, что для того, чтобы воспользоваться вышеупомянутыми преимуществами, вы должны заплатить учетной записи IKE или IKZE не менее 5 календарных лет, или более половины всех платежей должны быть произведены за последние 5 лет, прежде чем подавать заявку на оплату средств.
Айк или Икзе? Предпочтительно оба одновременно
Стоит отметить, что у каждого из нас может быть только один Айк или Икзе или, конечно, оба одновременно. Лободзинский указывает, что мы получим наибольшие преимущества в долгосрочной перспективе, если мы используем и IKE, и IKZE.
— Налоговые льготы — это одна сторона монеты. Второе — построить привычку систематической экономии и инвестирования. Это то, что поможет нам в жизни независимо от суммы доходов или использования других инструментов для экономии или инвестирования, — говорит эксперт из брокерского офиса PKO BP.
Он добавляет, что нет никаких ограничений в отношении верхнего возрастного ограничения людей, устанавливающих Айк/Икзе.
— Даже если нам, например, 60 лет или мы уже пенсионер, хотя, конечно, то преимущества будут меньше, чем для людей, которые начали ранее, — указывает он.
Акт на Айк и Икзе обеспечивает возможность наследования средств после смерти владельца счета. Счета предлагаются страховыми компаниями, банками, брокерскими домами и инвестиционными фондами.
