Явно ниже, чем на конкуренции, средний возраст клиента должен быть одним из основных факторов, которые в ближайшие годы позволит Mbank расти быстрее, чем рынок — это является результатом предположений новой банковской стратегии. Внутри До 2030 года планируется получить тройную прибыль по сравнению с результатом на 2024 год, который достиг 2,2 миллиарда PLN. Цель стратегии также состоит в том, чтобы начать оплату дивидендов. Это должно составлять 30 процентов. Прибыль на 2026 год, в 2030 году, достигнув 75 процентов. результат достиг.
Mbank будет использовать демографический бонус
Стратегическая цель Mbank — увеличить количество активных клиентов в Польше с 3,55 млн. В конце 2024 года до 4,1 млн. В конце текущего десятилетия. Банк, управляемый Cezary Kocik, ожидает, что он сохранит преимущество перед конкуренцией, когда речь идет о возрастном профиле клиентов. — Мы будем использовать демографический бонус. 67 процентов наших клиентов принадлежат к поколению Z и «Millennials» — сказал Коцик.
В конце прошлого года почти три четверти клиентов Mbank было менее 46 лет, и только 9 процентов. Это было в возрасте 59+. Средний рынок составляет 50 процентов. Клиенты в возрасте 45 лет или моложе и 30 процентов не менее 60 лет. По оценкам MBANK, его процент клиентов в возрасте менее 46 лет снизится до 2030 до 68 процентов, а группа самых старых клиентов (с 60 лет) увеличится до 10 процентов. На рынке доля самых молодых клиентов заключается в сокращении до 46 процентов, а самая старая — 31 процент. — Мы оцениваем, что в возрасте от 46 до 50 лет является самым высоким уровнем дохода, что также приводит к прибыльности для банка, — говорит Krzysztof Bratos, вице -президент Mbank, ответственный за розничный рынок.
Как Mbank, чтобы расти до 2030 года.
Mbank надеется, что он будет расти быстрее, чем конкуренция, и в ключевых продуктах он сможет получить доли на рынке не менее 10 процентов. В настоящее время участие в розничных кредитах составляет 7,9 процента, а в депозитах отдельных клиентов составляет 8,5 процента. На корпоративном рынке акции Mbank в ссуде составляют 8,6 процента. (У уже 10 % в отложениях).
Кто Mbank хочет получить доли на рынке? — Мы не конкурируем с каким -либо конкретным банком. Мы конкурируем со всем рынком. Мы, вероятно, являемся единственным банком на польском рынке, который полностью органически прошел на протяжении всей своей истории, с 1986 года мы не могли расти благодаря проблемам с кредитами FRANC. Несмотря на эту трудность, мы смогли расти все время, особенно в деталях, но также и по кредитам для предприятий — подчеркивает Cezary Kocik.
Согласно расчетам DGP, предполагаемая динамика роста ключевых продуктов означает, что в 2030 году розничные депозиты в Mbank должны достигать 250 миллиардов PLN по сравнению с ок. PLN 150 миллиардов в конце июня этого года. Депозиты предприятия должны расти с 56 до более чем 70 миллиардов PLN в то время. Стоимость кредитного портфеля отдельных клиентов может увеличиться с чуть более 70 миллиардов PLN до более чем 135 миллиардов PLN. Сам банк сообщает, что кредиты для предприятий должны расти на 20 миллиардов PLN с менее чем 55 миллиардов PLN.
Среди бизнес -целей новой стратегии — поддерживать высокую экономическую эффективность. Мбанк хочет остаться среди трех наиболее эффективных банков на нашем рынке. В первой половине этого года стоимость доходов не превышала 31 процента. В горизонте стратегии это не более 35 процентов.
Мбанк присутствует через войска в Чешской Республике и Словакии. Там цель состоит в том, чтобы дважды депозит и кредитные объемы, а количество активных клиентов в этих двух странах состоит в том, чтобы достичь миллиона. — Общий подход платформы позволяет разрабатывать действия. Получите фонды, чтобы выйти в будущем, возможно, на другие рынки — объявляет Братос.
Что могут ожидать клиенты Mbank
Три столпа разработки Mbank важны с точки зрения клиентов: «Увеличение, основанное на жизненном цикле клиента», «обслуживание клиентов» и «организационное совершенство». — Мы расти вместе с нашими клиентами, адаптируем предложение к следующим этапам жизни, — говорит о «жизненном цикле» клиентов KOCIK. — Мы поможем ориентироваться в клиентах среди продуктов и поможем в получении финансовой скважины — добавляет Krzysztof Bratos.
«Финансовый скважина» означает удовлетворение потребностей ключевых клиентов, таких как финансирование детского образования, покупка недвижимости или сбережение для выхода на пенсию. Банк объявляет, среди прочего, «интеллектуальные цифровые депозиты, вознаграждающие финансовую дисциплину», цифровую ипотеку с простым выводом, в котором клиент будет иметь только несколько полей для заполнения, и процессы будут поддерживать искусственную интеллектую, а также цифровые пенсионные решения.
Эти типы решений должны, среди прочего, сделать, что к 2030 году Mbank предназначен для увеличения количества богатых клиентов. В настоящее время у них менее миллиона.
В сегменте малого бизнеса цель состоит в том, чтобы увеличить количество клиентов до 120 тысяч. Из 73 тысяч в конце 2024 года это должно быть обслуживалось расширением предложения кредита и лизинга, оцифровки процессов, включая удаленные документы или автоматическую загрузку данных, а также более широкую поддержку со стороны консультантов.
Финансирование также предназначено для повышения важности MBank среди более крупных компаний. — Мы определили шесть крупных тенденций, которые будут происходить в нашей экономике к 2030 году, — говорит Марек Лустин, ответственный за риск Mbank. Среди них: энергетическая и технологическая трансформация, сбалансированная закрытая и совместная экономика, оцифровка и автоматизация процессов, экономическое сопротивление и расположение производства, здравоохранение и экономика свободного времени, а также защита. Большинство из них совпадают с предметом ESG. И доля устойчивого финансирования с 11 процентами. В 2024 году до 15 процентов в 2030 году, но оборонное финансирование не было приоритетом для Mbank (как и для большинства конкурентов).
Развитие корпоративного банкинга также предназначено для сотрудничества со стратегическим инвестором Commerzbank. Mbank планирует познакомить свою сеть тем польским клиентам, которые хотели бы уйти из Польши со своей деятельностью. С другой стороны, он также «пригласит вас в Польшу» от западной европейской клиентов Commera.
Искусственный интеллект: Mbank объявляет о банковском разговоре
«Совершенство в обслуживании клиентов» и «организационное совершенство» должны основываться, среди прочего, на использовании искусственного интеллекта. — У нас будет новая архитектура приложений, обеспечивая более высокий уровень персонализации. Мы представим новый графический интерфейс, видео, графику. Интуитивно понятное приложение сможет удовлетворить сложные потребности, — говорит Krzysztof Bratos.
Однако это может быть не самая важная вещь. Mbank объявляет о введении — как в розничном, так и в корпоративном сегменте — возможность общения с помощниками искусственного интеллекта на естественном языке. — Мы думаем, что это начало банкинга разговора — объявляет БратосПолем Помощник искусственного интеллекта, который должен быть доступен в следующем году, позволит, например, на основе расходов из иностранной поездки, чтобы спланировать другое — в другое место, определить цели сохранения для выхода на пенсию, внести изменения в самом мобильном приложении или в контрактах с банком — например, Измените лимит долга на карте.
Искусственный интеллект также должен поддержать сотрудников банка. Одним из измерений является «Анализ контактов с клиентами, которые позволяют вам делать выводы, обнаружить потенциал продаж и улучшить обслуживание». Другие являются «интеллектуальным помощником, интегрированным с хранилищем данных, позволяющих задавать вопросы на естественном языке» или «Инструменты, основанные на искусственном интеллекте, поддержку процесса, например, поддержка жалоб».
Тем не менее, запуск этого типа проектов будет связан с затратами. В следующем году Mbank объявляет о 11 % увеличении затрат на эксплуатацию (в последующие годы они должны увеличиться на 4-5 процентов в год).
