Платежные гиганты Visa и Mastercard приближаются к урегулированию 20-летнего юридического спора с американскими ритейлерами. Новое соглашение снизит межбанковские комиссии и, самое главное, даст магазинам право отказываться принимать некоторые виды кредитных карт, в том числе премиальные карты с кэшбэком и вознаграждениями, которые являются наиболее дорогими для бизнеса. Об этом сообщает The Wall Street Journal со ссылкой на источники, знакомые с ситуацией.
► Подписывайтесь на Telegram-канал Минфина: главные финансовые новости
Условия мирового соглашения
По согласованным условиям Visa и Mastercard согласятся снизить комиссию за обмен (которая часто составляет от 2% до 2,5% от суммы транзакции) в среднем примерно на 0,1 процентного пункта. Это сокращение будет реализовано в течение нескольких лет.
Кроме того, соглашение предусматривает смягчение правил по добавлению магазинами в чек собственной наценки при оплате покупателем кредитной картой.
Основное изменение
Самым революционным изменением для рынка станет отмена правила «принимать все карты». В настоящее время, если магазин принимает хотя бы один тип карты Visa, он обязан принимать все карты Visa, включая карты премиум-класса, комиссионные сборы по которым взимаются значительно выше.
Новая сделка, по мнению WSJ, позволит разделить карты на такие категории, как бонусные карты, карты без вознаграждений и коммерческие карты. Это даст магазинам право самим решать, какие типы карт принимать.
В результате некоторые магазины могут начать отказываться принимать карты с кэшбэком и милями, чтобы не платить высокие комиссии. Однако такой шаг несет в себе риск потери клиентов и снижения продаж.
История конфликта
Юридический спор между торговцами и платежными системами ведется с 2005 года. Ритейлеры обвиняют Visa, Mastercard и крупные банки-эмитенты в антиконкурентном сговоре с целью поддержания комиссий на искусственно завышенном уровне.
Напряженность особенно возросла в последние годы из-за бума популярности премиальных карт. Баллы, мили и кэшбэк, которые получают потребители, в основном финансируются за счет комиссий за обмен, выплачиваемых магазинами. Согласно отчету Нильсона, банки и финансовые учреждения соберут 72 миллиарда долларов в виде этих сборов в 2023 году.
Предыдущая попытка заключения мирового соглашения в марте 2024 года, предусматривавшая меньшее снижение комиссии (на 0,07 процентного пункта), была отклонена судом. Ожидается, что в ближайшее время будет объявлено о новой, улучшенной сделке, но для этого также потребуется окончательное одобрение суда.
Почему это важно?
Эта сделка может фундаментально изменить ландшафт платежного рынка и положить конец «гонке вооружений» кэшбэков. На протяжении десятилетий банки-эмитенты конкурировали, предлагая клиентам все более щедрые вознаграждения и мили, перекладывая расходы по этим программам на магазины.
Если магазины получат право отказываться принимать бонусные карты, это разрушит саму основу этой бизнес-модели. Потребители встанут перед выбором: либо платить дешевой картой без бонусов, либо искать другой магазин, который примет их премиальную карту. Это может заставить банки пересмотреть свои программы вознаграждений, снизив их привлекательность, или побороться за лояльность магазинов, предлагая более низкие комиссии.
