Доходность по гривневым вкладам останется на самом высоком уровне с 2023 года. В зависимости от срока вклада она может достигать 17% годовых. Об этом заявил директор департамента розничного бизнеса банка «Глобус» Дмитрий Замотаев.
Подробности
Банкир напомнил, что на данный момент самые высокие средние ставки по гривневым вкладам можно получить, разместив средства на срок 6-9 месяцев или 1 год. Средняя доходность таких депозитов составляет 14,5% годовых, а максимальная доходность — 16,5-17% годовых.
«В течение полугода гривневые депозиты остаются одним из самых простых и выгодных механизмов сохранения средств от инфляции. А в условиях ее снижения, которое, по прогнозам по итогам октября, не превысит 11,5-12% в годовом исчислении, новые инвесторы смогут получить пассивный доход до 3%», — отметил эксперт.
Замотаев поделился ключевыми советами для тех, кто планирует разместить свои средства на депозитах.
-
Прежде чем выбрать гривневый вклад, важно сопоставить решение с собственными финансовыми целями. Если человек хочет «застраховаться» от жизненных неожиданностей и не зависеть от длительного срока размещения, оптимальным выбором будут вклады на 3-6 или 6-9 месяцев.
-
При выборе инвестиций следует оценить ожидаемую доходность. Например: Вклады на 3-6 месяцев приносят в среднем около 13-13,5% годовых; на 6-9 месяцев — средние ставки варьируются от 13,5% до 14,5%; на 9-12 месяцев — средние ставки составляют 13-13,5%; депозиты на год и более — 14−14,5%.
-
Следует учитывать, что из заявленной нормы доходности следует вычесть 23% необходимых налогов.
-
Помимо базовой ставки, стоит обратить внимание на дополнительные бонусы для новых вкладчиков: «приветственные» бонусы в размере 0,5-1 п.п., выгодные условия пополнения или возможность досрочного расторжения договора.
-
Чтобы доход был «заметным», рекомендуется разместить от 20 до 50 тыс. грн.
-
Заявленная доходность банковских вкладов всегда приводится в годовом исчислении, поэтому при более коротких сроках необходимо правильно рассчитывать доход. Если условно предлагается ставка 17% годовых по вкладу на 6 месяцев, то реально она составит 8,5%, из которых клиенту придется заплатить еще 23% налога — то есть 1,95%. То есть заявленные 17% годовых фактически превращаются в «чистые» 6,55%.
Замотаев возглавил примеры дохода в зависимости от суммысрок размещения средств и средняя ставка по депозиту:
-
Вклад 20 000 гривен на 3 месяца под 13% годовых (месячная ставка 1,08%, накопительная за срок — 3,25%) принесет доход 650 гривен, чистый доход после уплаты налогов — 500,5 гривен.
-
Вклад 20 000 гривен на 6 месяцев под 14,5% годовых (месячная ставка 1,21%, накопительная — 7,25%) даст 1 550 гривен, чистый доход — 1 116,5 гривен.
-
Вклад 20 000 гривен на 9 месяцев под 14,5% годовых (месячная ставка 1,21%, накопительная — 10,875%) обеспечит доход 2 175 гривен, нетто — 1 674,6 гривен.
-
Вклад 20 000 гривен сроком на 1 год под 14,5% годовых (месячная ставка 1,21%, накопительная — 14,5%) принесет 2 700 гривен дохода, чистый доход — 2 079 гривен.
По его ожиданиям, при условии сохранения положительной экономической динамики, стабильной ситуации на валютном рынке и эффективных мер противодействия врагу, а также безопасности объектов энергетики и критической инфраструктуры, часть граждан, которые обычно покупают наличную валюту, в конце года может переориентироваться на гривневые депозиты.
«В настоящее время мы предполагаем, что до 30% гривневых средств, полученных в конце года в виде премий, дивидендов и премий, могут быть направлены именно в гривневые депозиты. Это достаточно большая доля, поскольку за несколько лет полномасштабной войны до 90% полученных доходов было потрачено на покупку валюты для спасения средств от девальвации», — подчеркнул эксперт.
Банкир также отмечает, что доходность по гривневым депозитам останется более-менее постоянной до конца года. В то же время, если официальный курс доллара будет на уровне 42,2-43 гривен, а соотношение доллара к евро на мировых рынках не превысит 1,18 (то есть курс евро в Украине будет находиться в диапазоне 50-51 гривен), это может стимулировать граждан к более тщательному изучению депозитных предложений.
