На прошлой неделе Верховная Рада зарегистрировала резонансный законопроект о введении так называемого «черного» списка пользователей финансовых услуг. В этот реестр планируется включить граждан, передающих свои банковские карты и доступ к счетам третьим лицам (дропы), а также предпринимателей, принимающих оплату за предпринимательскую деятельность на частные карты без уплаты налогов. Подробнее читайте в статье «Минфин».
Несмотря на то, что законопроект пока находится на стадии обсуждения, юристы советуют гражданам и бизнесу принять меры уже сейчас, чтобы не попасть под пристальный контроль банкиров.
Кого внесут в реестр «проблемных» клиентов
В новый реестр будет включена информация о клиентах по двум основным критериям:
- Передача платежных инструментов: Лица, которые передали свой банковский счет, платежную карту или электронный кошелек в пользование третьему лицу (т.е. выступили в роли «дропперов»).
- Несоответствие платежей: предприятия или продавцы, которые принимают платежи, которые не соответствуют типу бизнеса, который они официально декларируют (например, продают одежду, но принимают оплату с кодом, предназначенным для медицинских услуг).
Как избежать подозрений и попадания в «черный» список
Юристы рекомендуют ряд профилактических мер для минимизации рисков:
Обеспечение физической и цифровой безопасности карты
Первым и самым важным шагом является предотвращение доступа третьих лиц к вашим финансовым инструментам.
- Никогда не передавайте свои карты, счета, логины и коды доступа третьим лицам.
- Избегайте одновременного входа в платежные системы с нескольких устройств.
- Используйте ограниченное количество авторизованных устройств и регулярно проверяйте их безопасность.
- Активируйте двухфакторную аутентификацию и уведомления о транзакциях.
- Оперативно уведомляйте банк об изменении контактных данных или устройств входа.
Ведение «белого» финансового следа
Для предпринимателей и частных лиц, получающих крупные или необычные переводы, критически важно подтвердить законность своих транзакций.
- Оформите легальную деятельность (ООО «ФОП») и избегайте использования частных карт для деловых расчетов.
- Подтвердите свой доход и легальное происхождение средств.
- Контролируйте назначение платежей: Если вы осуществляете или получаете нестандартные переводы, стоит иметь документацию (договоры, счета-фактуры) или пояснения, чтобы иметь аргументы в случае запроса со стороны банка.
- Избегайте схем, которые могут выглядеть как «схема отмывания денег» или «отмывание денег».
Взаимодействие с банком и документация
Клиенты должны занимать активную позицию в отношениях со своим финансовым учреждением.
- Уточните в банке вашу категорию риска и внутренние процедуры выявления рискованных клиентов.
- Требуйте от банка прозрачности относительно критериев, по которым клиент может быть признан рискованным.
- Сохраняйте доказательства всех важных транзакций (контрактов, платежей, поручений), чтобы иметь доказательства законности в случае возникновения спора.
- Внимательно прочтите договоры на обслуживание и политику управления рисками.
Юристы отмечают, что осознанное и прозрачное ведение финансовой деятельности – лучший способ минимизировать риски попадания в реестр «проблемных» клиентов.
