Немецкий финансовый надзор BaFin не часто использует столь тяжелую артиллерию. Однако на этот раз он решил, что его терпение по отношению к гиганту Уолл-стрит закончилось. JPMorgan SE, франкфуртское отделение американского финансового концерна, получило штраф в размере 45 миллионов евро. Самый высокий показатель в истории немецкого регулятора. Причина? Системная халатность в противодействии отмыванию денег.
Решение было принято после длительного расследования, которое установило, что между Октябрь 2021 г. и сентябрь 2022 г. банк представил отчеты с задержкой. Те, о подозрительных транзакциях (SAR – Отчеты о подозрительной активности). На практике это означает, что JPMorgan слишком поздно проинформировал власти об операциях, которые могли быть связаны с преступной деятельностью или финансированием терроризма.
BaFin посчитала это «виновным нарушением надзорных обязанностей» – слова, которые в этой отрасли произносятся нелегко. На языке чиновников это означает, что проблема возникла не случайно, а возникла из-за пробелов во внутренних процедурах банка. Интересно, что в основу штрафа легла норма, позволяющая привязывать его сумму к обороту учреждения — отсюда и астрономическая сумма. Трамп разозлится?
Символическое решение
Не секрет, что немецкий финансовый сектор уже несколько лет пытается вернуть доверие после серии скандалов. Осень еще свежа в моей памяти Банковская картакоторый показал, как легко даже поднадзорные учреждения могут выйти из-под контроля. К этому добавляются дальнейшие расследования по отмыванию денег, включая аресты в этом году с участием международных финансовых сетей и платежных платформ.
В этом контексте решение BaFin против JPMorgan — это нечто большее, чем простое административное наказание. Это демонстрация силы – сигнал о том, что немецкий надзор больше не снисходителен даже к крупнейшим игрокам.
JPMorgan, как и положено корпорации такого масштаба, отреагировал сдержанно. В заявлении, направленном средствам массовой информации, банк отметил, что дело касается «исторических ошибок» и что задержки с отчетностью «не препятствовали никакому расследованию, проводимому властями». При этом он подчеркнул свою собственную «глубокая приверженность выявлению, предотвращению и сообщению об отмывании денег и финансовых преступлениях». В переводе на отраслевой язык он признал свои ошибки, но сейчас дело под контролем.
Кроме того, у JPMorgan есть причины заботиться о своем имидже в Германии. Банк, который в последние годы интенсивно развивает свою деятельность в Европе, планирует запуск цифрового розничного банка Chase в Германии в следующем году. А выход на розничный рынок в стране, которая придает большое значение регулированию, требует безупречной репутации.
Между Уолл-стрит и Франкфуртом
Некоторые обозреватели отмечают, что решение BaFin также является проверкой трансатлантических отношений в сфере финансов. Германия уже много лет пытается укрепить свои позиции в качестве европейского банковского центра. Франкфурт постоянно привлекает учреждения, переезжающие из Лондона после Брексита.
JPMorgan, уже являющийся одним из крупнейших иностранных банков Германии, является примером такой стратегии. Однако чем больше присутствия американских институтов, тем больше ожиданий местных регуляторов. BaFin просто не может позволить, чтобы американские стандарты соответствия отличались от европейских.
Хотя 45 миллионов евро — это сумма, которую инвестиционный отдел JPMorgan зарабатывает в хороший день, символическое значение этого решения огромно. Это напоминание о том, что немецкий надзор хочет, чтобы его воспринимали как эффективный, независимый и бескомпромиссный – особенно после многих лет критики за слишком снисходительность к отечественным институтам.
Трудно устоять перед впечатлением, что BaFin, атакуя столь мощный банк, пытается восстановить общественное доверие и послать четкий сигнал: «Закон работает одинаково для всех». JPMorgan может рассматривать этот штраф как побочные издержки расширения, на самом деле это напоминание о том, что в Европе соблюдение требований – не формальность, а основа доверия
