— Наш анализ не имеет подтверждения в судебных решениях. Они довольно стресс-тест — Доктор Войчех Затонь из Университета Лодца зарезервировал во время семинарии в среду. Предыдущие суды по делам, касающиеся индикатора Wibor, в основном полезны для банков. Учреждения сети финансовой безопасности: Национальный банк Польши, Министерство финансов и Управление по пользу финансового надзора говорило о том, что нет причин подвергать сомнению показатель. Офис конкуренции и защиты потребителей также говорил аналогичным тоном.
Удаление Wibor из контрактов маловероятно, но дорого
Ученые рассмотрели восемь сценариев: Три только активные кредиты и пять для активных и погашенных кредитовПолем Они принимают во внимание «состав контрактов», что означает дальнейшее обязательство контрактов, но процентная ставка будет ограничена только договорной маржой, а также различными моделями контрактов.
— Выполнение сценариев удаления из контрактов с индикатором Wibor кажется очень маловероятным. Оставить саму маржу будет означать отрицание фундаментального элемента ссудного соглашения, которое было переменной -процентной, носившей процентов Он зарезервировал в презентации Zasoń.
Моделирование предполагало, что к середине 2026 года будет установлена линия юриспруденции. Если это оказалось неблагоприятным для банков, предполагалось, что с того времени они перестанут предоставлять ипотеку на основе Wibor, что означает, что значение кошелька будет систематически уменьшаться.
Самые высокие потери могут появиться в экстремальном сценарии, в котором жилищные соглашения будут аннулированы не только с переменной, но и с периодом фиксированной ставки, а также с потребительскими кредитами с процентной ставкой в зависимости от Wibor. Стоимость процентов была оценена почти в 450 миллиардов, на которую клиенты могли претендовать в такой ситуации. К этому добавлено 30 миллиардов комиссий, которые могут стать предметом претензии.
Если судебные иски касались самих ипотечных кредитов, потенциальная стоимость банков составила 396 млрд. Процентов и 20 млрд. Пл. Комиссии.
Самые низкие затраты появятся в сценарии «Уходящих контрактов»: PLN 128,5 млрд., Если судебные иски касались только активных кредитов и 165 миллиардов PLN, если они также включали ипотечные кредиты, уже погашенные.
Исследователи не оценили стоимость процентов для задержки в оплате. Эта сумма будет зависеть от темпов процесса урегулирования банка с клиентами, но это может быть «значительным».
Шесть лет потери банковского сектора
Исследователи суммировали не только общую шкалу затрат, но и то, что они будут означать для результатов банковского сектора в ближайшие годы. Здесь они приняли ряд макроэкономических предположений, но также относительно темпов создания резервов: они будут установлены в течение шести лет, к 2031 году.
— Каждый год банковский сектор будет записывать потерю от 20 до 50 миллиардов. В таких условиях трудно говорить о том, что банковский сектор сможет выжить — сказал, что Затонь описывает результаты моделирования для наименее благоприятного сценария для банков. — Такие результаты сектора должны влиять на потенциал финансирования экономики — добавил он.
В случае, если резервы касаются не целых, а половина претензий, сектор не понесет убытки, но потенциал для получения прибыли будет серьезно ограничен.
Все это приведет к возможности разработки кредитных акций. Расчеты ученых показывают, что В худших сценариях стоимость кредитов, предоставленных внутренними банками, упадет с примерно 40 процентов. ВВП в настоящее время около … 10-20 процентов ВВП. — Это будет означать общую маргинализацию сектора в системе польской экономики, — сказал Затону в презентации.
-Сложная ситуация банковского сектора, безусловно, будет иметь последствия, непосредственно влияющие на счета Бэнкс-лайма. Это приведет к повышению прибыли, комиссий и сборов, а также для других продуктов. Ограничение кредитного потенциала будет косвенно влиять на реальную сферу экономики: домохозяйства и нефинансовые предприятия. Будет снижение потребления и инвестиций, что приведет к снижению дохода, и, следовательно, кредитоспособность — описал экономист из Университета Лодца.
Убытки банков также повлияют на государственный бюджет. Банки принадлежат к крупнейшим платежникам по налогам с корпоративным подоходным налогом. Если бы они были под линейностью, бюджет не будет записывать эти доходы. Он также получит меньше от налога на финансовые учреждения. Спрос банков на налоговые облигации также будет ограничен.
