Украинская межбанковская ассоциация членов платежных систем ЕМА раскритиковала недавно зарегистрированный в Верховной Раде законопроект о создании реестра так называемых «дропов» (лиц, передающих свои карты третьим лицам для отмывания денег) и заявила, что это «имитация борьбы» с преступностью.
В ассоциации подчеркивают, что существующий проект не решает проблему, а лишь «администрирует» преступную деятельность.
Позиция EMA: Чего не хватает в законопроекте
По мнению экспертов EMA, идея создания реестра — полная профанация без трёх ключевых изменений:
- Уголовная ответственность: До тех пор, пока в Уголовном кодексе (УПК) или Кодексе об административных правонарушениях (КПА) не будут четких норм об уголовной или административной ответственности за организацию дроп-сетей и участие в них, любые меры будут неэффективны. EMA считает, что необходимо сначала определить, что это за преступление и как оно наказывается.
- Прекращение отношений: Банки должны быть обязаны немедленно прекратить отношения и закрыть счета лиц, признанных недействительными. Любой другой подход — это «легализация и содействие преступной деятельности».
- Обмен с правоохранителями: Факт включения человека в реестр должен автоматически влечь за собой уведомление в Нацполицию и СБУ.
Ограничения и риски для честного бизнеса
EMA также раскритиковало предложение законопроекта установить лимиты на «дропы» транзакций, отметив, что это абсолютно ничего не изменит.
По мнению Ассоциации, это лишь заставит организаторов схем нанимать больше дропов, поскольку рентабельность теневого бизнеса позволяет легко покрыть такие расходы. Вместо борьбы с мошенниками это только увеличит количество аккаунтов в обращении.
Кроме того, EMA предупреждает, что предлагаемые правила по неправильному кодированию (несоответствиям кода деятельности) могут стать причиной массовой ложной блокировки счетов честных предпринимателей, имеющих смешанную деятельность (например, автозаправочные станции по продаже кофе или аптеки по продаже косметики).
«Эта система не усложняет жизнь преступникам. Она усложняет жизнь тем, кто работает честно», — заключили в EMA.
Что предлагает ЕМА?
Ассоциация считает необходимым эффективно бороться с дропперизмом:
- Продажа сим-карт только идентифицированным абонентам (поскольку многие схемы ломаются на этом этапе).
- Четко прописать уголовную ответственность за организацию дропельной сети в ККУ.
- Дать банкам право и обязанность не устанавливать лимиты, а блокировать счета и уведомлять правоохранителей.
Мы напомним
В «Минфине» писали, что банки и другие финансовые учреждения будут обязаны применять специальные лимиты на платежные операции и ограничивать количество счетов клиентов, включенных в новый «реестр капель».
Аналогичные ограничения, в частности по объему приема платежей (эквайринга), будут распространяться и на торговцев, входящих в этот реестр. Размер всех лимитов будет определять Национальный банк Украины. Такие нормы содержатся в законопроекте о создании «реестра капель», внесенном в Верховную Раду 28 октября.
