Банки и другие финансовые учреждения будут обязаны применять специальные лимиты на платежные операции и ограничивать количество счетов клиентов, включенных в новый «регистр». Аналогичные ограничения, в частности по объему приема платежей (эквайринга), будут распространяться и на торговцев, входящих в этот реестр. Размер всех лимитов будет определять Национальный банк Украины. Такие нормы содержатся в законопроекте о создании «реестра капель», внесенном в Верховную Раду 28 октября.
► Подписывайтесь на Telegram-канал Минфина: главные финансовые новости
Обязательные ограничения для лиц, состоящих в реестре
Законопроект, разработанный депутатами совместно с НБУ, предусматривает создание «реестра лиц, деятельность которых подлежит усиленному контролю». Банки будут вносить данные об обнаруженных «дропах» и компаниях, использовавших ошибочное кодирование.
Ключевым последствием внесения в реестр станет обязательное применение ограничений всеми поставщиками платежных услуг (банками, платежными системами, операторами электронных кошельков):
Для физических лиц («капли»):
- На платежные операции будут установлены лимиты.
- Будет ограничено количество платежных карт, текущих счетов и электронных кошельков, которые можно открыть у одного поставщика услуг.
Для трейдеров (бизнеса):
- Также будут применяться лимиты на платежные операции.
- Будут введены ограничения на объемы эквайринговых операций (приема карточных платежей).
Размер всех этих лимитов (как для физических лиц, так и для коммерсантов) будет определять Национальный банк Украины. Банки будут обязаны проверять клиентов по реестру и автоматически применять соответствующие ограничения.
Напомним, 28 октября группа народных депутатов внесла законопроект о «реестре капель».
Контекст
Установление обязательных лимитов на транзакции и количество счетов для физических лиц и компаний из «дроп-реестра» — прямой удар по инфраструктуре теневых финансовых потоков. Если раньше банки могли применять (или не применять) те или иные ограничения по своему усмотрению в рамках финансового мониторинга, то теперь это будет их прямая обязанность с четко определенными НБУ параметрами.
Это делает схемы, использующие «дропы» и неправильное кодирование, гораздо менее привлекательными и более трудными для реализации. Ограничения на объемы эквайринга для недобросовестных торговцев также напрямую влияют на их возможность принимать большие объемы «серых» платежей.
